Which bank offers personal loans at the lowest interest rate? आपल्याला अचानक वैद्यकीय उपचारांसाठी, घराच्या नूतनीकरणासाठी, लग्नसराईसाठी किंवा इतर तातडीच्या खर्चासाठी पैशांची गरज भासल्यास पर्सनल लोन (वैयक्तिक कर्ज) हा एक अत्यंत सोपा आणि जलद पर्याय मानला जातो. मात्र, पर्सनल लोन हे ‘अनसिक्युअर्ड लोन’ (Unsecured Loan) असल्यामुळे इतर कर्जांच्या तुलनेत (उदा. होम लोन किंवा कार लोन) याचे व्याजदर थोडे जास्त असतात.
कमी व्याजदरातील लोन घेण्यासाठी
येथे क्लिक करा
पर्सनल लोन घेताना व्याजदरात अगदी ०.५% ते १% चा फरक सुद्धा तुमच्या खिशावर हजारो रुपयांचा अतिरिक्त भार टाकू शकतो किंवा तुमची मोठी बचत करू शकतो. म्हणूनच कर्ज घेण्यापूर्वी “कोणती बँक सर्वात कमी व्याजदरात पर्सनल लोन देते?” हे जाणून घेणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे.
कमी व्याजदरातील लोन घेण्यासाठी
येथे क्लिक करा
भारतात सरकारी (सार्वजनिक) बँकांचा व्याजदर सहसा खाजगी बँकांच्या तुलनेत थोडा कमी असतो. परंतु, जर तुमचा सिबिल स्कोअर उत्तम असेल आणि तुमचे उत्पन्न चांगले असेल, तर खाजगी बँका देखील उत्तम ऑफर्स देतात.
खाली भारतातील प्रमुख सरकारी आणि खाजगी बँकांच्या पर्सनल लोनच्या सुरुवातीच्या व्याजदरांची व प्रोसेसिंग फीची तुलना दिली आहे:
📌 टीप: वरील व्याजदर आणि शुल्क हे वेळोवेळी बदलू शकतात. बँका तुमच्या सिबिल स्कोअर, उत्पन्नाचा स्रोत आणि नोकरीच्या प्रकारानुसार अंतिम व्याजदर ठरवतात.
कमी व्याजदरातील लोन घेण्यासाठी
येथे क्लिक करा
कमी व्याजदरातील लोन घेण्यासाठी
येथे क्लिक करा
कमी व्याजदरातील लोन घेण्यासाठी
येथे क्लिक करा
बँका प्रत्येकाला एकाच व्याजदरावर कर्ज देत नाहीत. तुमचा वैयक्तिक व्याजदर ठरवताना बँका खालील ५ गोष्टी बारकाईने तपासतात:
पर्सनल लोन मिळवण्यात CIBIL Score ची भूमिका सर्वात महत्त्वाची असते.
कमी व्याजदरातील लोन घेण्यासाठी
येथे क्लिक करा
ज्या बँकेत तुमचे सॅलरी अकाउंट (Salary Account) आहे किंवा तुमचे फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) आहे, ती बँक तुम्हाला विशेष ‘Pre-approved Personal Loan’ ऑफर्स देऊ शकते. या ऑफर्समध्ये सहसा बाजारातील इतर दरांपेक्षा १% ते २% कमी व्याजदर मिळतो.
कमी व्याजदरातील लोन घेण्यासाठी
येथे क्लिक करा
कर्जाची रक्कम जास्त आणि कालावधी (Tenure) मध्यम (उदा. ३ ते ५ वर्षे) असल्यास बँका चांगला व्याजदर देतात. खूप मोठा कालावधी निवडल्यास तुमचा एकूण व्याजाचा भार वाढतो.
कर्ज मुदतीपूर्वी पूर्ण फेडायचे असल्यास (Foreclosure) बँक किती दंड (Penalties) आकारते हे आधीच तपासून घ्या. काही बँका २४ महिने ईएमआय भरल्यानंतर झिरो फोरक्लोजर चार्जेसची सवलत देतात.
कमी व्याजदरातील लोन घेण्यासाठी
येथे क्लिक करा
कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी या काही गोष्टी लक्षात ठेवल्यास तुमचे हजारो रुपये वाचू शकतात:
-
सिबिल रिपोर्ट तपासा: अर्जापूर्वी तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट तपासा. त्यात काही चुकीच्या नोंदी असतील तर दुरुस्त करून घ्या.
-
२-३ बँकांच्या ऑफर्सची तुलना करा: एकाच बँकेवर अवलंबून न राहता ‘EMI Calculator’ वापरून किमान ३ ते ४ बँकांच्या व्याजाची तुलना करा.
-
सॅलरी अकाउंट असलेल्या बँकेशी बोला: तुमच्या विद्यमान बँकेत जाऊन किंवा ॲपमध्ये मिळणाऱ्या स्पेशल प्री-अप्रूव्ह्ड ऑफर्स तपासा.
-
फेस्टिव्ह ऑफर्सचा लाभ घ्या: सण-उत्सवांच्या काळात (उदा. दिवाळी, नवीन वर्ष) बँका प्रोसेसिंग फी माफ करतात किंवा ०.५०% व्याजदरात सूट देतात.
-
प्रक्रिया शुल्कावर (Processing Fee) घासाघेसी करा: जर तुमचा सिबिल स्कोअर उत्तम असेल, तर तुम्ही बँकेला प्रोसेसिंग फी कमी किंवा माफ करण्याची विनंती करू शकता.
कमी व्याजदरातील लोन घेण्यासाठी
येथे क्लिक करा
निष्कर्ष काढायचा झाल्यास, बँक ऑफ महाराष्ट्र (Bank of Maharashtra), युनियन बँक (Union Bank of India) आणि पंजाब ॲण्ड सिंध बँक (Punjab & Sind Bank) या सरकारी बँका सध्या बाजारात सर्वात कमी व्याजदरावर (सुमारे ८.७५% ते ९.६०% पासून) पर्सनल लोन देत आहेत.
तथापि, जर तुम्हाला तात्काळ पैशांची गरज असेल आणि तुमचा सिबिल स्कोअर ७५० पेक्षा जास्त असेल, तर HDFC, ICICI किंवा Axis Bank कडून मिळणाऱ्या ‘प्री-अप्रूव्ह्ड’ ऑफर्स देखील ९.९९% च्या आकर्षक व्याजदरावर उपलब्ध होऊ शकतात.
कर्ज घेण्यापूर्वी नेहमी एकूण देय रक्कम (Total Repayment Amount), ईएमआय (EMI) आणि इतर छुपे शुल्क तपासूनच अंतिम निर्णय घ्या!
