Mutual Fund investment plan

५. योग्य म्युच्युअल फंड कसा निवडावा? (How to Select the Right Fund?)

हजारो फंडांमधून योग्य फंड निवडताना खालील घटकांची तपासणी करा:

1. फंड श्रेणी (Fund Category): तुमच्या जोखीम क्षमतेनुसार श्रेणी निवडा. (उदा. जास्त जोखीम आणि जास्त परताव्यासाठी Small Cap किंवा Mid Cap, तर स्थिरतेसाठी Large Cap).

2. एक्सपेंस रेशियो (Expense Ratio): फंड व्यवस्थापित करण्यासाठी AMC जो खर्च आकारते त्याला एक्सपेंस रेशियो म्हणतात. हा जेवढा कमी (उदा. १% पेक्षा कमी), तेवढा गुंतवणूकदाराला जास्त फायदा होतो.

3. फंड मॅनेजरचा अनुभव (Fund Manager Track Record): फंड मॅनेजरने भूतकाळात वेगवेगळ्या बाजाराच्या चढ-उतारात कशी कामगिरी केली आहे ते पहा.

4. फंडाचे एयूएम (AUM – Assets Under Management): फंडाचा आकार खूप लहान नसावा. किमान ₹१,००० कोटींपेक्षा जास्त AUM असलेला फंड निवडणे सुरक्षित मानले जाते.

5. बेंचमार्कशी तुलना (Benchmark Comparison): फंडाने त्याच्या मूळ निर्देशांकापेक्षा (उदा. Nifty 50 किंवा S&P BSE Sensex) जास्त परतावा दिला आहे का, हे तपासा.

६. चक्रवाढ व्याजाची जादू (Power of Compounding)

म्युच्युअल फंडात दीर्घकाळ गुंतवणूक ठेवल्यास चक्रवाढ व्याजाचा (Compounding) अभूतपूर्व फायदा मिळतो. खालील उदाहरणावरून ते स्पष्ट होईल:

जर तुम्ही दरमहा ₹५,००० ची एसआयपी केली आणि त्यावर सरासरी १२% वार्षिक परतावा मिळाला, तर:

टीप: वरील आकडेवारी केवळ चक्रवाढ व्याजाचे गणित स्पष्ट करण्यासाठी दिलेली काल्पनिक उदाहरणे आहेत.