हा स्कोअर खालील गोष्टींवर आधारित असतो:
- तुम्ही घेतलेली कर्जे
- EMI वेळेवर भरला आहे का?
- क्रेडिट कार्ड बिल वेळेवर भरले आहे का?
- किती कर्ज बाकी आहे?
- किती वेळा नवीन कर्जासाठी अर्ज केला आहे?
बँका हा स्कोअर पाहून तुमची परतफेड करण्याची क्षमता ओळखतात.
CIBIL Score किती असावा?
| CIBIL Score | अर्थ |
|---|---|
| 750 ते 900 | उत्कृष्ट (Excellent) |
| 700 ते 749 | चांगला (Good) |
| 650 ते 699 | सरासरी (Average) |
| 600 ते 649 | कमी (Poor) |
| 300 ते 599 | अत्यंत कमी (Very Poor) |
साधारणपणे 750 किंवा त्यापेक्षा जास्त स्कोअर असल्यास कर्ज मंजूर होण्याची शक्यता जास्त असते.
CIBIL Score फ्रीमध्ये कसा तपासायचा?
तुम्ही खालील माहिती तयार ठेवा:
यानंतर पुढील स्टेप्स फॉलो करा.
Step 1
अधिकृत CIBIL Score सेवा देणाऱ्या वेबसाइटवर जा.
Step 2
Step 3
OTP टाकून मोबाईल व्हेरिफाय करा.
Step 4
Step 5
जन्मतारीख आणि इतर आवश्यक माहिती भरा.
Step 6
तुमचा CIBIL Score स्क्रीनवर दिसेल.
ही प्रक्रिया साधारण 5 मिनिटांत पूर्ण होते.
CIBIL Score तपासण्यासाठी कोणती माहिती आवश्यक असते?
CIBIL Score तपासल्याने स्कोअर कमी होतो का?
तुम्ही स्वतःचा CIBIL Score तपासल्याने तुमच्या स्कोअरवर कोणताही नकारात्मक परिणाम होत नाही.
CIBIL Score कमी होण्याची कारणे
अनेक लोकांचा स्कोअर खालील कारणांमुळे कमी होतो.
1. EMI वेळेवर न भरणे
EMI उशिरा भरल्यास स्कोअर कमी होतो.
2. Credit Card चे पूर्ण बिल न भरणे
Minimum Payment भरून उर्वरित रक्कम बाकी ठेवणे दीर्घकाळासाठी नुकसानकारक ठरू शकते.
3. वारंवार Loan साठी अर्ज करणे
4. Credit Utilization जास्त असणे
क्रेडिट कार्ड लिमिटपैकी 80–90% रक्कम सतत वापरल्यास स्कोअर कमी होऊ शकतो.
5. जुनी कर्जे थकवणे
Default झाल्यास त्याचा गंभीर परिणाम होतो.
CIBIL Score वाढवण्याचे 10 सोपे उपाय
1. EMI वेळेवर भरा
2. Credit Card चे पूर्ण बिल भरा
3. Credit Utilization 30% पेक्षा कमी ठेवा
उदा. लिमिट ₹1,00,000 असल्यास शक्यतो ₹30,000 पर्यंतच वापर करा.
4. जुनी खाती बंद करू नका
जुना क्रेडिट इतिहास चांगला असल्यास त्याचा फायदा होतो.
5. Loan अर्ज मर्यादित करा
गरज नसताना अनेक ठिकाणी अर्ज करू नका.
6. Report मधील चुका तपासा
कधी कधी चुकीची माहिती नोंदलेली असू शकते.
7. Co-Applicant बनताना विचार करा
दुसऱ्याच्या कर्जाचा परिणाम तुमच्यावरही होऊ शकतो.
8. Secured Loan चा योग्य वापर करा
Home Loan किंवा Gold Loan ची वेळेवर परतफेड स्कोअर सुधारण्यास मदत करते.
9. Auto Debit सुरू ठेवा
EMI विसरण्याची शक्यता कमी होते.
10. आर्थिक शिस्त पाळा
नियमित आणि वेळेवर परतफेड हा सर्वोत्तम उपाय आहे.
CIBIL Score चांगला असल्याचे फायदे
- कर्ज लवकर मंजूर होण्याची शक्यता
- कमी व्याजदर मिळण्याची संधी
- जास्त Loan Amount मिळू शकते
- Premium Credit Card मिळण्याची शक्यता
- आर्थिक विश्वासार्हता वाढते
कमी CIBIL Score असल्यास काय करावे?
योग्य आर्थिक शिस्त पाळल्यास काही महिन्यांत स्कोअर सुधारू शकतो.
- सर्व EMI वेळेवर भरा.
- थकीत रक्कम फेडा.
- Credit Card चा मर्यादित वापर करा.
- नवीन कर्जासाठी वारंवार अर्ज करू नका.
- नियमितपणे तुमचा Credit Report तपासा.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न (FAQ)
1. CIBIL Score किती दिवसांनी अपडेट होतो?
2. CIBIL Score फ्रीमध्ये किती वेळा तपासता येतो?
काही अधिकृत प्लॅटफॉर्म मर्यादित मोफत तपासणीची सुविधा देतात. त्यांच्या अटी वेगवेगळ्या असू शकतात.
3. CIBIL Score नसल्यास काय करावे?
4. CIBIL Score 750 पेक्षा जास्त असणे चांगले का?
5. स्वतःचा स्कोअर तपासल्याने नुकसान होते का?
नाही. स्वतःचा स्कोअर तपासणे सुरक्षित आहे आणि त्यामुळे स्कोअर कमी होत नाही.