६. गृहकर्जावरील इतर अतिरिक्त खर्च (Additional Charges)
होम लोन घेताना फक्त EMI चा विचार न करता खालील खर्चांची नोंद ठेवणे आवश्यक आहे:
-
प्रोसेसिंग फी (Processing Fee): कर्जाच्या रक्कमेच्या ०.२५% ते ०.५०% (सुमारे ₹२,५०० ते ₹५,००० + GST).
-
लीगल आणि टेक्निकल व्हॅल्युएशन फी: मालमत्तेची कायदेशीर तपासणी करण्यासाठी बँक ₹३,००० ते ₹५,००० आकारते.
-
स्टॅम्प ड्युटी आणि नोंदणी खर्च (MODT): राज्य सरकारच्या नियमानुसार कर्ज करारावर ०.१% ते ०.५% स्टॅम्प ड्युटी द्यावी लागते.
-
मालमत्ता विमा (Property Insurance): घराच्या सुरक्षेसाठी विमा अनिवार्य असतो, ज्याचा प्रीमियम १,००० ते २,००० रुपयांपर्यंत असू शकतो.
७. होम लोनवरील प्राप्तीकर सवलत (Tax Benefits)
१० लाखांच्या होम लोनवर प्राप्तीकर कायदा १९६१ अंतर्गत दरवर्षी करात मोठी बचत करता येते:
-
कलम ८० सी (Section 80C): कर्जाच्या मूळ रक्कमेच्या (Principal Repayment) परतफेडीवर वर्षाला ₹१.५ लाखांपर्यंत करसवलत मिळते.
-
कलम २४ (b) (Section 24b): कर्जावरील व्याजाच्या (Interest Payment) परतफेडीवर वर्षाला ₹२ लाखांपर्यंत करसवलत मिळते.
-
सह-कर्जदार (Co-Applicant): जर पती-पत्नी दोघांनी एकत्र कर्ज घेतले असेल, तर दोघेही वैयक्तिकरीत्या ही करसवलत मिळवू शकतात.
८. व्याजाचा खर्च कमी करण्यासाठी आणि पैसे वाचवण्यासाठी सोपे उपाय
२० वर्षांच्या कालावधीत ₹१० लाखांवर ₹१० लाखांपेक्षा जास्त व्याज भरावे लागते. हे व्याज कमी करण्यासाठी खालील धोरणांचा वापर करा:
-
दरवर्षी १ अतिरिक्त EMI भरा: वर्षातून फक्त १ अतिरिक्त हप्ता भरल्यास तुमच्या कर्जाचा कालावधी २० वर्षांवरून थेट १५-१६ वर्षांवर येतो.
-
दरवर्षी EMI ५% ने वाढवा: तुमचे उत्पन्न वाढेल तसा मासिक हप्ता ५% ने वाढवल्यास व्याजात लाखोंची बचत होते.
-
अंशत: परतफेड (Part-Prepayment): बोनस किंवा अतिरिक्त पैसे मिळाल्यास दरवर्षी ₹५०,००० किंवा ₹१ लाख कर्जात जमा करा. फ्लोटिंग रेट होम लोनवर प्रीपेमेंट पेनल्टी नसते.
-
बॅलन्स ट्रान्सफर (Balance Transfer): जर दुसऱ्या बँकेत ०.५०% पेक्षा कमी व्याजदराने कर्ज मिळत असेल, तर कर्ज ट्रान्सफर करण्याचा विचार करा.